Qu’est-ce que la retraite complémentaire Agirc-Arrco ?
La retraite complémentaire Agirc-Arrco est le régime de retraite obligatoire des salariés du secteur privé, qui s’ajoute à la retraite de base. Elle fonctionne par points : les cotisations sont converties en points, puis les points sont transformés en pension au départ à la retraite.
À quoi sert la retraite complémentaire Agirc-Arrco ?
Elle permet de se constituer, tout au long de la carrière, des droits à une pension en plus de la retraite de base. Le régime est commun aux cadres et aux non-cadres depuis le régime unique du 1er janvier 2019.
Ses cotisations figurent sur la fiche de paie. Pour les situer parmi les autres prélèvements, lisez notre article sur les cotisations sociales.
Comment ça fonctionne ?
Le principe tient en quatre étapes :
- Une cotisation partagée : une part salariale est prélevée sur le salaire brut, une part patronale est versée par l’employeur.
- Des points acquis chaque année : rémunération × taux de calcul des points ÷ prix d’achat du point.
- Une pension au départ : le nombre de points est multiplié par la valeur de service du point, révisée chaque année.
- Un suivi en ligne : vos points se consultent sur votre compte individuel, dans l’espace personnel du site de l’Agirc-Arrco.
Le prix d’achat du point est de 20,1877 € en 2026.
Un exemple concret
Un salarié gagne 36 000 € bruts par an, soit moins que le plafond de 48 060 € (tranche 1). Le taux de calcul des points est de 6,20 % dans cette tranche. Ses points de l’année : 36 000 × 6,20 % ÷ 20,1877 = 2 232 ÷ 20,1877, soit environ 110,56 points. Ces points seront convertis en pension à son départ, avec la valeur de service du point en vigueur à ce moment. Exemple simplifié, hors règles propres au départ en retraite.
Les erreurs à éviter
- Confondre prix d’achat et valeur de service : le premier sert à acquérir des points, la seconde à calculer la pension.
- Calculer les points avec le taux global : le taux global de cotisation est de 7,87 % en tranche 1 ; c’est le taux de calcul des points, 6,20 %, qui compte.
- Confondre retraite de base et retraite complémentaire : ce sont deux régimes, avec des points consultables sur un compte distinct. Pour préparer sa retraite en indépendant, voir notre article sur la retraite du freelance.
Questions fréquentes sur la retraite complémentaire Agirc-Arrco
C’est le régime de retraite complémentaire né du rapprochement de l’Agirc et de l’Arrco, à effet du 1er janvier 2019, d’après Légifrance. Il couvre l’ensemble des salariés du secteur privé.
Sur votre compte individuel de points, depuis votre espace personnel sur le site de l’Agirc-Arrco. La connexion est possible avec FranceConnect, mais aussi sans.